葉子流浪記

NINJA loans. 真的是發音成忍者,不過這個縮寫意思是No Income No Job and Assests (無所得無工作無財產). 這是投資學老師在提到次貸危機時教到的.

米國有所謂的信用分數,這個在借錢時特別重要,分數高表示信用好,利率就低.低到什麼程度? 好信用的人的利率至少可以比平均低上2%左右. 不過信用好的人不多,大部分的人都在fair(普通)等級甚至更差.次貸的人信用幾乎都在普通以下,不還錢機率高,當然要付比較高的利息了.申請貸款需要銀行對個人紀錄作一系列的檢查,每次的檢察動作會扣信用分數,要是結果銀行不允,可要再扣更多.有些人就會選擇用No document loan (無紀錄貸款). 顧名思義,銀行並不會作檢察手續,完全相信申請者.老師開了小玩笑,一年前,我們要是衣冠楚楚到銀行說要辦這個,一定給辦,可見核准之隨便.當然,申請人須付較高的利息,但對很多原來就在次貸等級的人而言,這多一點的利息可以不被銀行查核,保留個人隱私,他們是很願意的.如果沒記錯,出事前的無記錄貸款佔次貸比例約三分之一左右.

後來,房貸銀行和投銀把這些高倒帳風險的次貸包裝後,變成A級商品賣了...後來多慘,光看一蹶不振的現在就知道了.